Старт: распоряжение задержано, подписано без полномочий либо деньги ушли по изменённым реквизитам.
При подозрении на несанкционированное использование немедленно сообщите банку по договорному каналу, сохраните регистрационный номер и время. Не ждите окончания внутренней проверки компании. Ограничьте скомпрометированный доступ и сохраните доказательства: Платёж задержан, ушёл не туда или подписан без полномочий.
Составьте Хронология платежей и спорных списаний. Разведите время поручения, приёма, списания, межбанковского зачисления, уведомления и сообщения об инциденте.
Пока возможен отзыв, подайте его установленным способом. Для юридического лица после списания требуйте срочного межбанковского уведомления по ст. 9(11.1–11.5) № 161-ФЗ; возможность приостановления зависит от того, произошло ли зачисление получателю.
Сверьте основной договор и полномочие лица, сообщившего реквизиты. Правомерность действия банка и исполнение долга перед поставщиком — два предмета. Определите ответчика по каждому, не приписывайте банку обязанность решить весь спор с контрагентом.
Потребуйте сохранения/предоставления доступных журналов и документов; при необходимости подготовьте истребование и экспертизу. Направьте предметную претензию с расчётом и доказательством доставки. Иск — Каркас финансового иска: предмет, расчёт и доказательства, специальный процесс — Финансовый спор бизнеса: требование, адресат, суд и доказательства.
При угрозе исчезновения имущества оцените конкретную срочную меру. Уголовное заявление не заменяет гражданский календарь. Любой состоявшийся возврат уменьшает оставшиеся требования за тот же ущерб.
Контроль: подтверждённая стадия перевода, сохранённые оригиналы, разделённые требования, остаток после возвратов. Если банк докажет надлежащее исполнение и причинную роль действий клиента, требование к нему может не сработать; это не устраняет отдельного требования к необоснованно получившему деньги лицу при доказанности его состава.