Начните с события, затем выберите правовой результат. Эта карта не подтверждает применимость без условий соответствующей главы.
| Ситуация | Первый результат | Основная глава |
|---|---|---|
| Вклад не выдают или изменили ставку | Установить договорный режим и срок нарушения | Банк не возвращает вклад, меняет ставку или удерживает деньги на счёте |
| Отзыв лицензии/мораторий | Установить страховой случай, лимит и реестр | У банка отозвали лицензию: сколько и как возвращает АСВ |
| Сам ошибся адресатом | Проверить отзыв, затем основание получения | Ошибочный перевод и СБП: требование к банку или к получателю |
| Зарубежный платёж завис | Установить участника и основание задержки | Перевод за границу задержан, возвращён или не принимается |
| Кошелёк или цифровой рубль | Определить юридический продукт и ответчика | Электронный кошелёк и цифровой рубль: кто отвечает и что можно требовать |
| Кредит не оформлял | Проверить волю, идентификацию и отсутствие обязательства | Кредит оформлен без меня: как оспорить договор и запись о долге |
| Сам оформил под обманом | Проверить 179/178, самозапрет и действовавшие антифрод-обязанности | Сам оформил кредит под обманом: недействительность, самозапрет и охлаждение |
| Со счёта украли/убедили перевести | Немедленно уведомить, разделить 9 и 8 закона 161-ФЗ | Украли деньги со счёта или убедили перевести: когда возмещает банк |
| Требуют объяснить происхождение/операцию | Установить формальный отказ и дать связные доказательства | Банк требует документы или отказал по 115-ФЗ: объяснение, пересмотр и МВК |
| Карта, приложение, база, арест | Разделить основания и адресатов пересмотра | Ограничили карту или переводы: 161-ФЗ, база ЦБ, ДБО и исполнительный арест |
Общие срочные действия: сохранить операции и уведомления, прекратить скомпрометированный доступ, уведомить банк, при признаках преступления обратиться в полицию. Юридические требования выбираются после фиксации фактов. Если уже есть приказ, исполнительная надпись или удержание доходов, одновременно нужен разбор судебного приказа, исполнительной надписи или защиты дохода: ожидание банковского ответа его сроки не останавливает.
Четыре проверки перед денежным требованием: кто надлежащий ответчик; какая норма нарушена и действовала ли она на дату события; чем подтверждаются её условия; какие суммы уже возвращены. Спор с банком и спор с получателем нельзя автоматически объединить одним потребительским основанием. Для финансового уполномоченного отдельно проверяются организация, сумма, предмет и необходимая предварительная претензия.