Акт: ВС РФ, СКГД, определение 24.12.2019 №78-КГ19-59, дело № 2-1543/2018. Полный официальный акт 7 страниц прочитан: ВС 24.12.2019 № 78-КГ19-59: отказ открыть счёт.

Шамко 28.12.2017 отказали в открытии счёта в Альфа-Банке. Он требовал обязать заключить договор и компенсировать моральный вред 200 тыс рублей. Районный суд 08.10.2018 и апелляция 22.01.2019 отказали. ВС отменил оба постановления и направил дело в первую инстанцию; ни открытие счёта, ни запрошенная компенсация этим определением окончательно не присуждены. Итог повторного рассмотрения не установлен.

Банк ссылался на внутренние критерии: клиент якобы не мог объяснить тариф, одновременно настаивал на повышенном пакете при отсутствии постоянного дохода и имел признаки низкого социального статуса. Сотрудник подтвердил субъективность оценки последнего критерия. ВС указал на необходимость проверить соответствие критериев целям 115-ФЗ, оценить субъективность и противоречие оснований. Ст 846 ГК и п 5.2 ст 7 закона 115-ФЗ не предполагают произвольного отказа.

Значимы с 3–6, где приведены реальные основания и объяснения работника. Возможность последующей банковской реабилитации не освобождает суд от разрешения уже возникшего спора. Однако это не означает, что любой клиент освобождён от объяснения назначения счёта или документов о реальной операции.

Применять позицию уместно при шаблонном отказе открыть личный счёт, противоречии объяснений банка и отсутствии объективных фактов. Доказательства: заявление об открытии, письменное решение, внутренние основания, сведения о собеседовании, ранее направленные документы. Требование сформулируйте как проверку конкретного отказа, а не снятие любого ограничения во всех банках.

Сильное отличие банка: в новом деле отказ основан на объективной необъяснённой транзитной цепочке и непредставленных документах, а не внешнем впечатлении сотрудника. Тогда один этот акт не предрешает исход. Упомянутое в деле положение 375-П и процедура 2017–2019 гг не выдаются за нынешние правила; действующие сроки 5/7/20 рабочих дней подтверждаются отдельно текущим 115-ФЗ. Антифрод-база 161-ФЗ и ЗСК для предпринимателей этим делом не разрешены. См. Банк требует документы или отказал по 115-ФЗ: объяснение, пересмотр и МВК.