Прочитаны полные п. 14–15 официального Обзора ВС от 23.10.2024, страницы 31–36 PDF: Обзор ВС 23.10.2024 о защите прав потребителей. Это изложенные в Обзоре судебные дела, а не дополнительно прочитанные самостоятельные определения.
Пункт 14 основан на определении 11.06.2024 № 34-КГ24-1-К3. В условиях карты первоначально предусматривалось бесплатное снятие наличных в установленном объёме, затем банк ввёл комиссию, сославшись на право менять тарифы. ВС применил запрет одностороннего ухудшения денежных условий действующего потребительского кредита. Наличие условия о возможности обновлять общие тарифы не легализовало конкретную новую денежную обязанность. Для применения нужно сохранить прежний и новый тариф, факт списания, дату и договор, а не требовать отмены любых изменений обслуживания.
Пункт 15 — определение 19.12.2023 № 44-КГ23-18-К7. Заёмщик рефинансировал долг, запросил справку, новый банк направил деньги с назначением погашения. Из-за задержки и изменения остатка суммы стало недостаточно для полного закрытия. Прежний банк оставил её на счёте, продолжая начислять проценты на прежнюю сумму. Нижестоящие суды не оценили должным образом действия банков и возложение риска неправильных реквизитов на потребителя.
ВС указал: недостаток суммы для полного возврата не препятствует частичному погашению в надлежащий срок. Поступление раньше истечения срока предупреждения не оправдывает отказ зачесть средства после его истечения. Значим комплекс действий клиента, включая справку, перевод и назначение платежа; профессиональные обязанности банков и причинность задержки требуют самостоятельной оценки.
Из этого не следует, что любой перевод без заявления и назначения немедленно закрывает кредит. Заёмщик доказывает распоряжение и поступление, кредитор — применённые правила зачёта и исполнение обязанностей. Для требования к новому банку об убытках надо доказать его нарушение и размер дополнительных расходов.
Результат в проверенном объёме — правовые позиции ВС и критика нижестоящих решений в Обзоре; дальнейшее исполнение и финальные расчёты сторон после пересмотра не установлены. Практика связана с действующей ст. 11 353-ФЗ, но не заменяет её временные и договорные условия.