Используйте для задержки, изменённых реквизитов, спорной подписи, комиссии и проверки банковского расчёта. Сохраняйте исходные файлы и время с часовым поясом; если время известно только со слов сотрудника, так и укажите. Суммы в разных валютах не складывайте без отдельного основания пересчёта.
| № | Событие и время | Документ/метка получения | Сумма и валюта | Что следует доказать | Недостающее |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Возникновение основного долга [ ] | Договор, поставка [ ] | [ ] | Надлежащий кредитор, срок | [ ] |
| 2 | Получение реквизитов/изменения [ ] | Исходное письмо с заголовками [ ] | — | Полномочие отправителя | [ ] |
| 3 | Создание и подписание поручения [ ] | Файл, ЭП, журнал согласования [ ] | [ ] | Кто и что подписал | [ ] |
| 4 | Приём банком / отказ [ ] | Банковский статус и причина [ ] | [ ] | Обязательные проверки | [ ] |
| 5 | Списание / зачисление оператору / получателю [ ] | Выписки и межбанковское сообщение [ ] | [ ] | Безотзывность, окончательность, просрочка | [ ] |
| 6 | Уведомление клиента об операции [ ] | Канал и доставка [ ] | — | Начало срока сообщения об инциденте | [ ] |
| 7 | Обнаружение и сообщение банку [ ] | Регистрация обращения [ ] | [ ] | Своевременность по ст. 9 № 161-ФЗ | [ ] |
| 8 | Возврат / частичное возмещение [ ] | Платёж, основание [ ] | [ ] | Остаток требования без дублирования | [ ] |
Для комиссии добавьте: пункт договора [ ]; тариф до/после [ ]; дата уведомления [ ]; база [ ]; ставка [ ]; минимум/максимум [ ]; расчёт банка [ ]; наш расчёт [ ]; расхождение [ ]. Для процентов: сумма на каждый период [ ]; начало и окончание [ ]; применимая ставка [ ]; дни [ ]; зачтённые платежи [ ]; договорная неустойка за то же нарушение [ ].
Заготовка запроса банку: «По распоряжению № [ ] от [ ] прошу сообщить даты приёма, списания, межбанковского исполнения и зачисления в известной банку части; основания приостановления/отказа; предоставить относящиеся к использованию электронного средства сведения и документы; сохранить журналы аутентификации, уведомлений, изменений доступа и обмена по спорному платежу за [период]». Укажите, какие сведения получаете по договору и ст. 9(7) № 161-ФЗ, а какие при отказе намерены истребовать через суд по ст. 66 АПК.
Чужую банковскую тайну самостоятельно обходить нельзя. Истребование судом требует объяснить, какие обстоятельства подтверждаются, где находятся данные и почему их нельзя получить иначе. Расчёт не заменяет доказательство нарушения: Платёж задержан, ушёл не туда или подписан без полномочий, Банковская комиссия, новый тариф и договорное списание, Проверка кредитного долга: выдачи, частичные платежи, проценты и досрочный возврат.